災害は、地震、雷、火事、台風　と言われています。
それに加えここ最近では、ゲリラ豪雨と呼ばれる短期間に集中的に降る豪雨のために、 自動車の水没、鉄砲水の発生、洪水、浸水による被害も増えてきています。

火災保険は、火災による被害だけではなく、地震、雷、台風、水害等による被害も補償することもあります。
災害にあった場合に、1日も早く修復し、日常を取り戻すために、大きな力になる保険です。

自動車保険の場合には、自分の車に追突されたときには相手側から補償をもらうことができますが、火災の場合には異なります。
火災は、その発生原因に、よほどの大きな過失（重過失）が無い限り、損害賠償請求を逃れることができるという決まりがあるからです。
例えば寝タバコを原因として隣家から出火し、自宅が全焼した場合にも、隣家からの補償は期待できません。
だからこそ自らで準備をしておくことが大切になってきます。

火災保険の選び方は、次のステップで考えます。

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保険金額は、再調達価額での設定が安心。

火災保険の保険金額の設定方法には「再調達価額方式（新価額）」と「時価額」の二つの方法があります。
時価額で加入をすると、もしものときに、保険会社から支払われる保険金額が復旧のために足りず、自己資金が必要になる可能性があります（→データ1参照）
火災保険の保険金額を決めるときには、再調達価額でのご契約をお奨めします。

必要な補償は？

火災保険でどこまで補償してもらうかによって、選ぶ商品・プランが異なってきます。

一番基本的なものは、火災等によるリスクにだけ対応するもの
□火災　　□破裂・爆発　　□落雷

次に、上記リスク＋その他自然災害リスクに対応するもの
□風災　　□ひょう災　　□雪災　　□水災（台風・集中豪雨・川の氾濫等）

それに加え、上記リスク＋日常災害リスクに対応するもの
□水濡れ（給排水設備の事故による水ぬれ）　　□盗難（盗難・盗難による汚損・毀損） □衝突（建物外部からの落下・飛来・衝突）　　□騒じょう（騒じょう・集団行動・労働争議に伴う暴力・破壊行為）　　□破損（不注意による破損）

保険で補償するリスクの数が多くなればなるほど、保険料は高くなります。

補償の対象物は建物だけ？建物＋家財？

賃貸マンションの場合には、火災保険の対象は家財のみとなりますが、一戸建ての場合には、建物のみに保険を付保するか。または建物・家財両方に保険を付保するのかを選ぶことができます。
一戸建ての場合には建物・家財の両方に保険をかけた方が安心です。
ちょっとしたボヤで建物の被害は少なくても、消火活動により家財はかなりの被害を受けます。

地震保険

日本は世界でも有数の地震多発国です。
火災保険は、地震・噴火・津波を原因とした火災などの損害については、保険金は支払われません。
地震保険を付帯すると、地震・噴火またはこれらによる津波を原因とする火災・損壊・埋没・流失によって建物は家財に一定の損害が生じた場合に、保険金を受け取ることができます。
地震保険の加入率は年々増加しています。
また、保険料は、所得税（国税）、個人住民税（地方税）で税制のメリットを受けることが出来ます。
何よりも、大規模な災害のときに、いち早く立ち上がる力になります。
是非備えておきたい保険です。（→データ2参照）

各種割引を利用

火災保険には色々な保険料の割引制度があります。 大きく分けると

• □保険料の払い方での割引
• □補償を絞ることでの割引
• □建物・設備による割引
• □その他

どんな割引があるか、（→データ3参照）に記載いたしました。
某保険会社の例ですので、保険会社によっては、割引率や内容に違いがあります。
ご自身の家や、生活、要望にぴったり・オトクな保険会社・保険商品を選べると良いですね。

保険料の払い方での割引例

長期年払い契約割引	保険期間2年以上の契約を、年払方式でご契約いただく場合の割引です
新築住宅割引	新築建物または新築建物内の家財を、保険期間5年以内でご契約いただく場合の割引です
新築物件長期割引	新築建物または新築建物内の家財を、保険期間20年以上の一括払いでご契約いただく場合の割引です

補償内容を絞ることでの割引

その他不測かつ突発的な事故不担保特約	建物内外の 破損・汚損による損害を補償しないことを条件とする特約です
水災不担保特約	洪水・集中豪雨・がけ崩れ等の水災による損害を補償しない条件とする特約です
落下物等不担保特約	落下飛来物・水漏れ・労働争議等による損害を補償しない条件とする特約です
盗難不担保特約	盗難等による損害を補償しない条件とする特約です

建物・設備による割引

省令準耐火構造建物の場合	２×４住宅等の建物で一定の耐火性能を備えた建物にである場合、保険料を軽減することができます 住宅のパンフレットや建築業者の方に耐火性能についてお伺いください
耐火性能割引	鉄骨造建物について一定の耐火性能を備えた場合、割引をします
耐震性能割引	建物の評価に応じて耐震性の高い建物には30％まで地震保険を割引します
オール電化住宅割引	オール電化住宅（住宅内の空調、給湯、調理などのすべての設備を電気でまかなう住宅）向けの割引です
住宅用防災機器割引	所定の防災機器を設置した住宅に適用する割引です (平成18年6月1日以降新築の住宅はすべて適用可能です)

その他の割引

ノンスモーカー割引(喫煙事故の保険金支払いに関する特約)	近年の禁煙志向の高まりを考慮し、建物内で喫煙を行わない世帯向けの画期的な割引です！ ※一時的な来訪者の喫煙や、通行人のタバコの投げ捨てなどが原因の事故は補償の対象となります
建物・家財セット割引	１保険証券で建物・家財をセットでご契約いただく場合の割引です

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